如今利率上浮20%，刚需是否适合买房呢？

点评：
在利率上浮的背景下，刚需是否需要买房这个是需要根据实际情况来看的。首先这个利率上浮并不是为了限制刚需去买房，这样的做法反而是为了保障刚需的购房需求而设定的。
利率上浮有几方面原因，一个是为了打击炒房者，封死楼市的流动性，让炒房者进入楼市的成本增加，减少炒房者进入楼市。从而保障刚需购房者的购房需求。让房子卖给真正需要房子来住的人。
另一方面，银行这边他的钱也是不足的，很多银行在年初的时候，已经把本年的信贷额度使用完了。这个时候银行他是缺钱的，她没有更多的钱来发放贷款给到购房者，所以通过提升利率的方式，减少购房贷款的发放。
刚需这个时候要不要买房？这个跟利率的关系不大，刚需买房，主要目的就是为了用来居住，如果你不买房就没法结婚，就没有地方住，这种情况下是不得已必须去买房，那么提升的这一点利率，对于刚需购房者来说是能够接受的，因为他持有的房产是一套，而且这个房产的持有时间会比较长，并不是通过高杠杆的方式去操作，对购房者的购房成本来说，增加的门槛不是特别高，放在30年，这么长的贷款期间内，成本是不太高的。这个是有别于高杠杆模式去炒房的这些炒房者。
所以对于刚需来说，我们建议现在能买房还是赶紧买，一方面是利率的提升，对个人刚需买房影响不大，另外一方面，楼市房价这个问题，短期来看，它是不会有太大的波动的，在目前的状态下保持平稳，未来，长期来看，它是随着整个国民经济的发展，以及货币的贬值，它的房价还是在稳步的上涨的。刚需买房，不要等待能买，还是尽早去买。


点评：
房贷收紧，这是必然的，因为房子是用来住的而不是用来炒的，要保证大家回归居住属性的观念更新，那么就要把过去加杠杆的传统遏制住，让炒房者真正认识到炒房的环境已经不复存在，在稳定房价的大局下，即使买了房子也不太可能又大涨带来的暴利回报，我们要允许房子的投资属性存在，但是不能过分放大，让炒房者钻空子。

所以，最近北广深南昌等地确实出现个人房贷利率持续上涨的情况，而且贷款放款越来越严，这就很好理解了，因为要去泡沫去杠杆，但是没想到的是，过了2018年为什么还会对个人首套房贷利率提高呢？这个有点不好理解，安家融媒也没有想到，毕竟前不久住建部刚刚表态，2018年将针对各类需求对房地产市场实行差别化调控政策，满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。

为什么还会对首套刚需的房贷进行上浮呢？唯一能解释的就是，降杠杆的任务还很艰巨，仍需要防范金融风险，此前银监会就说过要降低居民杠杆，遏制房地产泡沫化倾向。

可见，还有相当多城市仍存在过度用杠杆撬动市场风险的可能。细想想，不是你是刚需市场就没有风险了，一些不具备还款能力的将来会隐藏巨大风险。所以看来今年提高个人房贷利率的砝码还得加，不过安家融媒认为，对于首套房不宜太高，应该也不会太多，最重要的不是给他们造成真正影响，而是改变大家的预期，让不具备实力的知难而退，让炒房者远离市场。


点评：
我认为所谓的刚需是伪命题。有房子不是刚需，第一套房也不是刚需，居住才是刚需。如果你一套房子也没有，靠租房你仍然可以活下去。
是不是买房，要看很多因素：
第一、舒适性。自己的房子可以按照自己的意愿去装修，肯定比租来的房子更合心意。买房和租房舒适性的区别对每个人还是不一样的，有的人认为区别很大，有的人认为区别不大。
第二、附着在房子上的福利，比如学区等。如果孩子想上公立的好学校，这点就重要。如果孩子可以上私立学校，这点就不重要。
第三、投资属性。即使是唯一一套住房，也要考虑投资属性。如果你买了房子，未来房价大涨，当然你买对了。如果你预计房子未来不会大涨，你就要考虑机会成本。如果你买房子的钱用于做其他投资或者创业，是不是能给你赚来更多的钱？如果房价下跌，为了拥有住房所带来的好处，你能否承受价格下跌所带来的损失？你可以承受多大跌价幅度呢？
因为看重的东西不一样，所以每个人的答案也不一样，没有唯一正确的答案。比如说丈母娘逼你买房，如果你不买房，你心爱的女朋友可能会跟你分手。但你贷款买了房，你可能就没钱创业。如果你用买房的钱创业了，你是不是真的能成功？到底是选择爱情还是选择事业？其他人没法替你决策。完全靠你自己。
btw：我不看好房地产股。


点评：
从利率上，信贷政策对买房人非常不友好（包括首套房），很多人指望房价下跌，但实际上房价没怎么跌，但房贷利率却涨了很多。由此可见，刚需的特点是“刚”，剥离出时间节点，先买为上。大城市就像一辆行驶的大巴，对于刚需：先上车，再挑座位。而不是在车下思考人生，一恍惚，车已开远；

从后果上，不买房，指望最低点抄底，后果是踏空，一涨就很难买到房，而且很可能超过能力所限，导致的风险比较大；如果买房，最多是被套住，损失的是房价微跌的市值和一段时间的利息，总体而言，只要买的房本身质素没问题——套住的风险相比较踏空而言较小些。无非多付出成本；

从时间节点上，目前很多城市的新房处于“限价”阶段，也就是低于正常的市场价，不管怎样，这就是安全垫，对于刚需，拿好房票、准备好资金，去尝试下运气（摇号的城市），对于非摇号城市，刚需要发动周边的亲朋好友关系和领导关系，没关系，厚脸皮，到处找关系买到限价房。另外，对于二手房，也可以多看看，２０１８年相对而言房价比较稳，涨也难涨多少，跌也幅度有限，趁这个时间窗口看房５０套，对城市各个板块加强印象，挑选适合自己资金预算和未来生活方便的房，作为买不到新房的备胎。

第二，刚需买房的注意点如下：


点评：
其实利率上浮20%也并不是什么新鲜事。在资金比较吃紧的环京地区，在本轮鼓励加杠杆+去库存之前，上浮20%几乎是常态。只不过本轮大放水之后，很多城市的利率都打7折、8折，大家习惯了低利率，回到上浮20%的常态以后，反而觉得不习惯了。

刚需买房看什么？既然叫刚需，那么买房肯定是有比较迫切的需求的。这就和投资的诉求很不一样。刚需一般是比较看重房子的地段、附属功能以及居住属性。而投资一般比较看重房子的升值潜力。

对于刚需来说，最关键的看需求，利率甚至升值幅度，都未必是首要的参考条件。需求具体是什么？不外是：买房的急迫性、通勤距离、学区属性、生活配套、交通便利程度、居住实用性等。比如，是不是等着买房结婚，是不是等着买房让孩子上学，房子离单位近不近，有没有地铁，开车去单位方便不方便，有没有菜市场，超市多不多，银行网点多不多，去医院便利不便利，有没有好幼儿园和学校，家里有几口人对应几居室，房子的朝向、采光，等等。

所以，利率上浮20%，真刚需该买房还是得买房。


点评：
刚需买房，那就是必须买了，不考虑投资属性了，需要注意的问题有以下几点：
1.地段： 尽量选择繁华的地段，出入有公共交通工具，不用考虑限号的麻烦。餐饮行业要配套，平时做饭买菜要方便，什么柴米油盐都要有，不能出门买个酱油还要走几公里，菜都糊了，酱油还没回。不想自己做菜，出门吃个饭也方便。周围要有学校，孩子上学不是小问题，幼儿园小学都是走读，离家太远，不方便，孩子的安全也没法保证。如果没有车子，建议不考虑郊区，毕竟城乡结合部的麻烦，不是几百字可以讲清楚的。
2.户型： 户型建议卫生间必须有窗户，厨房不能朝南。起码要有个三室一厅，两个卫生间。毕竟自己住，舒适度比较重要。
3.价钱： 价格多对比几个小区，对比几家，应该不会吃很大亏。
4.资质：不管一手房，还是二手房，一定要确保房源质量，那些违建等其他原因，没有房产证的，千万不要买，过户都不能的东西，谁买谁后悔。
就说这么多吧，希望大家都能买到称心的房子。


点评：
"利率的上浮其实天狼认为对于刚需影响不是数字层面想的那么大，历年来楼市有一个现象，利率优惠，房价上涨，利率上浮，房价稳定，而且利率优惠，房价基本是一天一个价，这点在2016年楼市体现非常明显，利率始终是和房价挂钩的，房价一天一个价，你利率在优惠，月供也在不断上浮的，对于刚需买房而言，天狼认为满足3个点就可以上车，就买房时机而言，任何时候都是上车的时候，刚需买房，首先考虑学校，因为房价从长远来看，基本是往上，那么房价起点本身就很高，也就是一刀切很多刚需是做不到的，那么学区房他具有很大优势，他在以后换房的时候起到作用非常明显，第二，交通，交通值得是你中意的小区到你上班地点和你家人上班地点时间范围合适，比如说30分在，20分钟，轻轨站2公里，1公里等等，任何时候对于刚需而言都是上车的时候 "


点评：
当前的政策倾向是抑售扬租，通过设门槛，卡节奏，影响预期，企图控制买房热，改变长期以来住房市场轻租重售现象，希望扭转资金一江春水向房地产流的现象。比如五限并用就是设门槛，让投资房产炒房者止步，同时也让一些条件不充分的买房者知难而退。利率一涨再涨，就是想让你增加购房成本，算算帐，干脆弃购转租。政府这么做，自有政府的道理，而最大的道理就是想让房地产整体降温，而不是一年更比一年热。人工降温，效果并不好，去年是罕见的政策大年，更是罕见后楼市丰年。这说明市场的穿透力还很强，市场的规律不可违。在这样的情势下，要不要买房？我们觉得投资炒短线的赶紧住手，否则政策不与周郎便，一定会铜雀深处锁二乔。当然，买房自住的，够条件，有钱买，赶紧行动，我的金句是：早买主动，迟买背动，不买是对自己利益的反动。


点评：
刚需一般指首套购房者。
他们的风险在于还没买，但房子涨价了。至于买了房子跌了，利率上浮还贷多了等情况，其实都是小事。
房子涨价对于刚需来说，失去的可能是大半个人生，可能从此告别了留在这个城市的机会。
而买了房，不管房价如何波动，你都拥有了自己的不动产，这是一件很踏实的事。人活着不要总想着赚钱赔钱，很没意思的，其实赚钱赔钱也是为了有更稳定的人生，买房就是让自己有稳定人生的过程。钱转化为实际的享受比什么都强。
利率上浮的问题，很多人会想太多，认为自己吃亏了，其实这个问题要从边际上去考虑，你的边际成本增多其实是很有限的一小部分，那部分钱加起来也没有多少。
况且很多人买房子，还贷基本上还五年之内就把房子卖掉了，想二三十年之后的事，是没有任何意义的。


点评：
利率上调会增加购房成本，那么房价通常会进入一个平稳发展的时期。相反因为房贷利率的下跌，会导致购买欲望的膨胀，房价就会呈现持续走高的状态，因此建议刚需者还是趁早下手，防止出现房价上涨而后悔。
2015年央行开始屡次下调基准利率，伴随着这一过程，房价也进入了快速上涨期，在2016年至今年达到一个高峰。今年初调控政策陆续出台，央行加息的预言也不断传来，房贷利率一路狂升，首套房取消折扣，变成基准，再由基准上浮。
2017年房贷利率上涨较快，市场上很难寻找基准利率以下的房贷利率，银行贷款的周期延长，房贷额度也出现紧张的状况。由于今年的货币政策延续了中性偏紧的趋势，预计今年的房贷利率也会出现大幅上涨的可能。



点评：
刚需最主要是看通勤时间。就上班所花费的时间 孩子所上学时间。交通是否方便。总价 月供还款是否合适。生活配套是否方便 2公里内有没有大型医院一公里内有没有大型商场两公里内有没有公园绿肺等满足生活基本配套。5公里内有没有大型企业 生产力怎么样 五年内有没有规划城市更新促进土地增值。

关于利率上浮20% 我可以告诉你08年的利率是30% 基本贷款额度在300-400万左右 利率多10%每个月不到600块。不要丢了芝麻失去西瓜。不要因为折扣 或者一二十万的差价失去一个自己除了价钱各方面都认可的房子。 毕竟在中国要涨回来太简单了


点评：
【房贷折扣少，可否上车】
对于刚需买房人群，重点是你有没有“上车”。上了，就等于分享到了城市发展红利；没上，等下次车就更困难了。
首先你限定在刚需，说明手头资金不充足。目的是花更少的钱，办更好的事。可世间能量守恒，省钱就要费事，有时还承担更多的风险（被骗的情况在此不考虑）。直接干货：选较低利率房贷，一线城市尽早上车。不上车的风险成本较大，利率等你还几年，回过头再看，都是小钱。认真核算下购房资金，确定买房总价范围，疫情过后就集中看房，争取在这轮小涨之前买到70分以上的房子（满分100）。


点评：
如果是刚需，有条件和能力就是“该买则买”、“能早买就早买”，全款变首付的比比皆是，因为房价上涨太快了。无论房价的高与低，因为是自住，房子主要是用来一家人长期住，不是炒房，所以一般不存在真实的亏损，只是账面上的资产浮动，并且以后货币贬值、物价上涨，房子只会越来越值钱，不会太贬值。所以不能因为房贷利率上浮就放弃了买房，现在的房贷利率还是属于低点，还有上涨的可能，房子该买还得买，但是首付能力和还贷能力则需要按自身的情况来确定。


点评：
房贷利率上涨，意味着要支付总利息多了

一、要选择等额本息法
最重要的一个特点是每月的还款额相同，就是把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。

等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。适合经济条件不允许前期投入过大的收入稳定人群。



点评：
为什么说现在是刚需买房的时机？
在经历了“房住不炒”、热点城市房价纷纷回落的一年后，2018年楼市的走向依然牵动人心。杠杆游戏身边也有很多朋友苦恼，和我探讨到底该什么时候上车？不上怕永远买不起，但舆论不是铺天盖地地说，房价要降了吗？

买还是不买？对刚需来说变成了终极问题之一。

其实杠杆游戏要说的是，对于刚需群体，所谓买房时机其实是个伪命题。赌未来谁都说不好，心态需要放正。



点评：
春节回家，亲戚朋友问你：啥时候在北京买房啊？你笑嘻嘻的回答：北京限购，还不满五年购房资格呢。

满了五年购房资格的，你回答说：今年北京买房利率上调了20%，不适合买房，等利率回落再买。

很完美，是不是。因为这是非刚需，谈笑风生，兵来将挡水来土掩。

但是这时候未来岳父岳母突然发招：今年你结婚，婚房在北京买了吧！


点评：
分几个层面回复:
1.既然是刚需，肯定是能买赶紧买，越晚越买不起；
2.利率上浮20%也才5.88%，折算增加的成本最小其实是期房9年，现房7年，二手房5年期限的成本而不是最长年限；
3.买得起的还是买，都在转嫁给租房者，关键还是章鱼哥R说的城市人均收入，代表了租房承受能力。


点评：
精算一下嘛 假如贷100万
按照基准利率 每月还5300
上浮了20% 每月还5900
差了...600块...
600块什么概念？
600块你买不了吃亏 600块你买不了上当啊
但这600块能让你上车噢


点评：
如果是刚需 ，不管在哪里，还是要争取买的。如果不是刚需，一线二线的，依然可以买，因为房子未来的增值完全可以跑赢这个上浮; 三线四线的好地段房子，保值没问题。四线以下，应该考虑其它投资保值项目。


点评：
利率上浮20%乍一看很吓人，但是回顾一下十几年来的房贷利率的变化经过。以现在这么低的利率水平，上浮个20%，实际也没有多高！没必要大惊小怪！刚需该买还是应该要买。


点评：
既然是刚需，什么时候买房都是对的。我的建议是，一定要买好地段，至少不会轻易贬值，不用买太大，过段时间，房子小了，可以以租换租，这是最合适的方法！


点评：
把目光回望到以前，也是有个别时期是上浮利率的。但现在回头看看，那点利息在房价涨幅面前就是零头而已。刚需自住买房不必太在意调控政策，力所能及就行。


点评：
毫无影响。6%的贷款，除了房贷，还有什么贷款这么便宜？
始终记住，赚钱的是贷款而不是房子本身。
这句话想明白了，很重要。


点评：
所谓刚需，是指住房需求与房价上涨、房价下跌、贷款利率上浮、贷款利率下调等都没有关系的生理需要。刚需，没有挑选房价及利率涨跌的权利。


点评：
刚需买房，应该尽早买。利率上浮20%，折算到月供里，可能就是每月增加几十块钱或几百块钱，这点压力肯定是可以承受的。


点评：
看是否是学区房，发展后期有否地铁商城也是很重要的！要找硬牌点的开发商会比较好！