一年一度的315晚会又来了，今年315晚会的主题是“共治共享、放心消费”，聚焦产品质量、售后服务、互联网消费等领域侵犯消费者权益的违法违规行为，曝光行业内幕和消费“潜规则”。值得注意的是，因“714高炮”套路被曝光，融360遭央视点名，“714高炮”被用来形容超高息的短期借款。“714”是指贷款周期一般为7天或者14天，“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。

砍头息指的是放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。如出借人借给借款人10万元，但在给付借款人款项时直接把利息2万元扣除，给了借款人8万元，而借款人则给出借人出具了10万元借据的情形，即借据记载的数额大于实际借款的数额。 

砍头息是违法还是犯罪?

1.我国《合同法》第二百条明确规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”

3.《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》要求，P2P平台不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

根据2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

第一，砍头息并不会被法院认可，拿到多少钱，就按多少钱算本金。即其第二十七条：预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

第二，没有约定逾期利率，不能收取超过借款期利息的逾期费。即其第二十九条：约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

第三，即便是约定了逾期利率，也不能超过年化24%。即其第三十条： 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

砍头息和高额逾期利息不仅不受法律保护，还被相关部门所禁止。

大家在网上贷款时，最好要选择相对正规的网贷平台;并且，在借款前还需要自己的阅读贷款明细，了解费率、贷款期限、还款时间、以及是否存在催收等问题。然后根据自己的实际情况来评估还款能力，确保自己有能力偿还贷款本息，以免因还款不善发生逾期或违约等不良现象。

总的来说，砍头息时一种不符合贷款规定的存在，既然是不符合规定的，那大家就完全不需要担心，要勇敢的保护自己的合法权益不受伤害，切忌因为眼前小利而向借贷平台妥协。

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