一、校园网贷存在的风险

（一）面临高额还款利息。学生借的高额贷款，一旦违约逾期未还款，每天都要面临未还款部分一定额度的违约金支付。如果超过24%的年利率是有高利贷嫌疑的。虽然民间借款实际上是不允许“利滚利”的，如果大学生遭遇此类平台，原则上是有权利走法律程序的。但此类平台一般会以违约金、手续费等形式来掩盖高利率。而且按照已支付的部分未超过年利率36%，是视作双方自愿支付的，不能算作平台“利滚利”的证据。

（二）成为个人信用“污点”。面对借款人的拖欠，校园网贷平台的作法是先电话催款，再上门催款，再不行就法院仲裁。一旦到法院仲裁阶段，对借款人就会产生信用记录的“污点”。此外，部分网贷平台与直接银行征信系统都有合作，一旦学生恶意欠款，则会上信用“黑名单”，会影响到今后的购房和买车，影响颇深。

（三）备受催债人员骚扰。一些网贷公司采取的催款方式，往往是各种骚扰、胁迫、跟踪、盯梢、非法拘禁甚至包括某些更加极端的手段。某网贷公司风险控制经理李文（化名）介绍称自己的催款“十部曲”：给所有贷款学生群发QQ通知逾期，单独发短信，单独打电话，联系贷款学生室友，联系学生父母，再联系警告学生本人，发送律师函，去学校找学生，在学校公共场合贴学生欠款的大字报，最后一步，群发短信给学生所有亲朋好友。有的学生通过兼职打工还钱，有的则选择冒险“拆东墙补西墙”——再借一家平台补上家的亏空，甚至有心理承受能力不强者会采取一些极端行为。

（四）父母家人莫名承担连带责任。校园网贷平台在发放贷款的时候一般会同时提示里面提及填写资料要真实，并在平台电话回访时表达出正当的贷款用途、还款能力和意愿即可，最重要的是填写真实的父母的联系方式，其他的包括贷款用途、有没有在其他平台贷款，网贷平台一般不会过问。许多学生父母在毫不知情的情况下，莫名就承担了还款的连带责任。

二、校园网贷存在的问题

（一）无需面签审核，一张身份证就能贷。与银行传统商贷模式相比，校园网贷“到款快”的特点极具诱惑力。在校园广告中，各大网贷平台纷纷提出自己“通过率高，贷款额度高，手续简单，速度快”、“一张身份证贷款”、“三分钟极速审核放贷”等竞争优势。一般网贷平台会通过面签、购物时视频确认、电话回访等方式确认本人贷款，以防止出现冒用风险。但为了抢占客户，不少平台并没有相应的风控措施，很多网贷平台甚至不需要“面签”，学生只需简单上传相关身份信息，不需担保即可申请到贷款，而且一天就能迅速到款。

（二）收费标准不一，年利率远高于银行。目前校园贷款月利率普遍在0.99%至2.38%之间，但校园分期贷款一般是以等额本息的方式还款，表面上看每月还的利息相对本金利率不高，实际上每月本金在递减，如果换算成每月还息到期还本，实际的年化利率依然很高。网贷之家2015年的一份研究报告显示，P2P学生网贷平台年化借款利率普遍在10-25%之间，分期付款购物平台更高，多数产品年化利率在20%以上，以乐分期、99分期、分期范等为代表的分期购物平台的实际年化利率甚至可以达到35%及以上。网贷平台利率偏高很可能加重学生的经济压力，甚至一定程度上有高利贷的嫌疑。此外，网贷公司的高额利润来自服务费和逾期费，这些费用均由网贷公司自行定标准，一般服务费是贷款总额的5%，有些平台甚至收10%。一旦逾期，学生要额外偿还贷款总额的10%，甚至更多。

（三）市场监管仍有缺位。目前监管部门对于互联网金融机构暂没有明确的细则和指导性意见，所以造成校园网贷市场缺乏门槛、信息披露不透明，从而使得不少不专业的机构也能打擦边球做金融服务。此外，行业的健康发展也需要相关部门的关注和支持，除了出台政策细则、加强监管力度外，还应推动征信体系的建设，解决信息不对称问题在现阶段。

（四）学生无法还贷导致各类恶性事件发生。部分学生由于没有按时还贷，导致各类违法催债事件的发生，有的学生甚至被逼打工，有的学生被迫要求父母亲友朋友帮忙，有的采取违法犯罪方式获取钱物，甚至有的还不堪忍受折磨选择了结束生命。