从拍拍贷等网络借贷平台的流程来看，网络借贷的流程一般分为三个步骤：

第一，借款申请。借款人根据自己的实际需求向网络借贷平台提出借款申请，网络借贷平台接收到借款申请后，对借款人的身份信息、财产状况等进行审核，并决定是否同意其申请。如果同意的，则借款人的借款信息公布在网络上；如果不同意的，则借款人的借款请求被拒绝；

第二，贷款人浏览借款信息，并决定是否给予其借款。贷款人浏览借款人发布的信息后，对借款人的身份信息、钱款用途、利率说明等进行再次审核，并决定是否将钱款借给借款人，其决定权在贷款人手中；

第三，最终成交，并在约定的还款期内，由借款人还清本息，交易结束；如果借款人违约的，则由网络借款平台进行催缴，要求借款人还清本息，否则采取法律途径救济贷款人的权利。

从该交易流程中我们可以看到，网络借贷平台主要对借款人的身份信息等进行核查，最终是否给予其贷款，决定权在贷款人手中。有学者建议，网络借贷的流程应注意如下几个方面：

第一，加强对借款人相关信息的审核。当前网络平台对借款人信息的审核主要是对其身份信息、学历信息等进行审核，但是这些信息有可能会造假。建议网络借贷平台成为金融中介服务机构后，接入公安信息平台和征信系统，以获得有关借款人的详细信息，防范法律风险；

第二，为了防范某些主体对网络借贷平台的滥用，除了对借款人的信息进行审核外，还需要对贷款人的信息进行审核，防范洗钱行为等违法犯罪行为的产生；

第三，加强对借款用途的审核。为了避免借款人滥用借款造成借款无法清偿，应加强对借款用途的审核，主要通过加强贷后监督的方式实现对借款用途的审核。这项审核直接关系到出借人的资金安全问题，因此是构建整个监管体系的关键。目前很多网络信贷公司对此没有什么好的方法，只是强借款人能够按时把钱还清就可以。这使网络信贷存在很多风险隐患。

网络信贷公司应成立专门部门对借出资金进行跟踪调查和阶段性审计。所谓跟踪调查就是根据借款人提供的财务信息与银行、社会保障部门、税务部门、证券交易部门合作跟踪借款人一切财务账目，实施监督。若发现借款人没有按当初说明的用途来使用贷款，公司应首先提醒借款人，提醒无效时，将计入个人信用档案并以违约为由，到期收取一定的违约金。

同时，公司对借款人的下次借款的额度和期限作出相应调整或拒绝该借款人的借款申请，其他网络信贷公司也可以拒绝借款人的借款申请。对于那些到期拒不付款的借款人，公司要借助传统信贷管理的法律法规维护借出人的合法权益。总之，在网络借款的流程中需要加强对相关信息，尤其是借款人的信用信息、借款用途等信息的审核，同时还需要加强对贷款人信息的审核，避免网络借贷沦为洗钱工具。

网络借贷平台的服务内容是网络借贷平台发布经过严格审核的民间借贷信息，为借款人和贷款人牵线搭桥。网络借贷平台本身并不从事金融业务，它仅仅提供金融信息的中介服务。

同时，网络借贷平台还提供担保业务，其目的有三点：

一是获得盈利增长点，使网络借贷平台能够从中获取一定的收益，满足平台运作的需要；

二是增强对债权人利益的保障，使债权人能够在债务人违约的情况下依然获得清偿；

三使增强网络借贷平台的责任感，促使其加强对网络借贷信息的审核，避免法律风险。我们可以将网络借贷平台提供的服务归纳为：金融信息服务和金融担保业务。