一、民间借贷的利率怎样约定

对于民间借贷的利率，《合同法》作出了借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定；司法解释则具体规定为约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。也就是说，民间借贷的利率最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，双方可在银行同期贷款利率4倍内协商。如目前一年期的银行贷款年利率为5.85%，则一年期的民间借贷年利率不得超过23.4%。由此可归纳为在银行同期贷款利率4倍以内的属于合法利率，超过4倍的，属于高利贷，而高利贷的部分是不受法律保护的。

二、怎样防范借贷风险

（一）要注意借款人的信誉和偿还能力。不但要看对方的固定资产、经济收入等情况如何，还要看对方平时为人怎样、信誉如何，如果借款人有过“赖账”的“劣迹”，就要坚决拒绝。切莫因碍于面子、听信花言巧语或接受小恩小惠而盲目借款，不然最终吃亏的还是自己。

（二）要弄清借款人的借款用途和借贷利率是否合法。对于明知借款人是为了进行赌博、贩毒吸毒、嫖娼等非法活动而借款的，国家法律不予保护。《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍。同时，利息不得计入本金计算复利，也就是人们常说的“利滚利”，超出部分的利息和复利不受法律保护。因此，借款双方协商的利率不但要合理更要合法。

（三）要认识到履行担保和抵押手续的重要性。对于大额借款最好由借款人找有一定经济实力的个人或单位对其进行担保。

四是借款时不要碍于面子，只考虑人情、关系等因素，一定要与借款人签订合同或让借款人写借据。尤其是借款人、借款金额、用途、利率、还款时间等内容要写清楚，并签字画押，双方各执一份，妥善保管。

（四）还要注意诉讼时效的规定。