一、概述

电商金融是泛指P2P网络以及电商提供的诸如：互联网支付货币、互联网信贷、供应链金融、预售订单融资、跨界合作金融、中间业务、货币汇兑、账户预存款、支付工具、移动支付等金融业务。电商金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，以网络平台为依托，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。以互联网技术为核心，拓展小微企业融资渠道，解决社会闲散资金的有效利用。随着时代的潮流，科学技术的发展，电商金融以日新月异的飞速发展给我们的生活和工作带来了巨大的变化。

二、产生背景

国内部分小微企业出现资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳定造成一定影响。产生这一问题的主要原因，表面上是负利率情况下缺少投资渠道，导致大量资金涌向高利率金融工具导致金融风险。实际上是则是金融危机后2009年上半年货币政策极度宽松、货币供应快速增长，2010年下半年物价快速上涨后，2011年上半年大量闲臵资金急于投资高利率借贷产品，2011年下半年持续至今，持续紧缩的货币政策累积效应显现，货币供应持续快速回落，民间资金链断裂。

小微型企业贷款需求较为紧急，贷款频率高、金额少、期限较短的特点不符合传统银行贷款业务的标准，由此而引发的融资难、融资贵问题一直制约着小微型企业的发展。

在传统金融机构不能有效解决小微企业融资难的问题情况下，不少的类金融机构，则只求安全第一，做生意也变得慎之又慎，最大特征便是界定客户的标准愈发严苛。“最要紧的，是要确保企业的资产能力必须覆盖其借款金额”，温州市中小企业融资服务中心总监戴克明告诉记者，对于已经在银行做了资产抵押的企业，他还是会要求企业找来关联企业做“陪绑”，或提供更多的反担保措施。温州一家造纸企业前来求助，其自身房产及厂房已在银行做了抵押，需融资4000万元，戴克明不放心，多番挖掘，发现该企业还有价值1500万元左右的库存，戴克明遂说服企业将这一货权质押给银行，银行才同意放贷。

有着政府背景的温州市中小企业融资服务中心，其融资渠道以银行为主，服务中心致力于为企业制定“融资解决方案”，呈交银行获认可后，企业即可获贷。中心只是每月收取企业授信额千分之一的服务费，如果出现坏账，中心无赔付责任，但银行一旦认为“方案”并非万无一失，也完全有理由不放贷。中心自2012年3月开张以来，仅帮助了60余企业共计融资近2亿元。相对于这种“龟速”，中心30多人的人员设置显得过于“庞大”，利润收入与运营成本之间也出现了严重失衡。不过，核心部门人员依然很忙，因为上门求贷和最终获贷成功的企业比例是6：1，核心部门人员的“忙”多用在了反复考察企业上。从事融资业务十余年的资深人士戴克明先生，经过反复研究、市场调研，认为就中国现有的金融体制和配套机制，不是地区性的金融改革能解决问题，也不是固有的金融运作模式能解决问题，只有引入互联网"开放、平等、协作、分享"的精神，结合传统金融的核心本质，才能切实解决小微企业融资难的问题，建立一个网络贷款的公共平台对于规范网络贷款发展，更好的促进小微型企业实现融资方式的创新，扶持小微型企业发展有着积极地意义。并积极参与多个电商金融的平台建设，积累了大量的运作经验和心得体会。

电商金融就是为了建立社会闲散资金的和小微企业有效资本之间的互帮互助的互动平台，以互联网技术为核心，拓展小微企业融资渠道。