-中国出台互联网保险业务监管制度 10月起实施-

中国保监会27日发布《互联网保险业务监管暂行办法》，对互联网保险销售者的从业资质、经营规范等做出明确规定。业界人士指出，在保险业与互联网的深度融合发展的趋势下，制定新的“游戏规则”，有助于保护消费者的合法权益，促进保险业务的健康发展。

如今，登陆淘宝等知名电商，搜索“保险”二字，从车险、母婴保险，到儿童大病保险、运动意外伤害保险，产品可谓琳琅满目。作为传统销售渠道的补充，在网上买保险，就像买衣服、买食品一样方便。统计显示，2014年，我国互联网保险业务收入约为860亿元，同比增长195%。尽管互联网保费收入不到保险业总保费收入的5%，但发展势头强劲是不容忽视的事实。

7月27日，随着保监会发布《互联网保险业务监管暂行办法》，“互联网+”时代的保险业终于迎来了行业新规。在中央财经大学保险学院院长郝演苏看来，国家及时出台顶层规范，是顺应趋势制定新的“游戏规则”：“目前，国内有80多家保险公司，大部分都通过自有的网站销售产品；也有一些完全独立的互联网保险销售公司，数量比较少。随着更多实体性的保险公司开办自己的网站，社会资本也会投资互联网保险业务服务领域，这样就需要把“游戏规则”设置好，保证这个行业的有效运转。”

这份即将于今年10月实施的监管办法，对互联网保险经营的准入资质、经营规则、信息披露等做出明确规定。从经营资质上，只有依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构，才可以通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务。其他机构或个人不得经营互联网保险业务。投保人购买互联网保险产品，交付的保险费应直接转账支付到保险机构的保费收入专用账户，第三方网络平台不得代收保险费并进行转支付。

对此，郝演苏指出，设置准入门槛，意味着互联网保险的“无序生长”局面将得到规范，“金融行业就是监管比较严的，有些没有向监管部门备案的中介、第三方，你来卖保险产品是不可以的，要有特殊的牌照。”

现实生活中，人们上保险时，通常因条款约定不明晰而陷入理赔不力的被动局面。作为销售渠道的延伸和创新，如何维护消费者购买互联网保险产品的权益，显得十分重要。监管办法规定，保险机构应在开展互联网保险业务相关平台的显著位置，以清晰易懂的语言列明保险产品及服务等信息。保险机构应完整记录和保存互联网保险业务的交易信息，确保能够完整、准确地还原相关交易流程和细节，建立支持咨询、投保、退保、理赔、查询和投诉的在线服务体系。

北京工商大学保险学教授王绪瑾认为，这些规范的目的是保护消费者的合法权益，促进互联网保险业务健康发展，“比如，在网上销售保险产品，存在着是否会如实告知的问题。它不像当面销售时那样，可以对报损等详细情况进行告知。但网上销售就很难做到这样。为了避免这些争议，导致被保险人的利益受损，就作出了这些规定。”

业内人士指出，互联网保险既是指新的销售渠道，也应指保险产品创新。中央财经大学教授郝演苏对记者表示，目前，适应互联网经济发展需求的新险种还并不算多，“目前，更多是渠道的分支，真正的互联网产品产品应当讲规模很小。比如，网络上的‘退货险’是针对互联网业态开发的，但是它的比重很少。”

监管办法指出，保险公司应加强对互联网保险产品的管理，选择适合互联网特性的保险产品开展经营，并应用互联网技术、数据分析技术等开发适应互联网经济需求的新产品。

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