发放高利贷行为属于违法行为吗

前段时间，山东一起“辱母杀人案”在各大社交网络刷了屏，这是一起因为“高利贷”引发的纠纷。毋庸置疑，无序的高利贷行为一定程度上冲击了金融市场秩序，引发一系列社会问题，具有一定的社会危害性。但是，目前我国民间借贷市场活跃，高利贷行为较为普遍，如果统一当作罪案处理，必然导致打击面过宽，也不利于民间融资行为的发展。

对于高利贷，我国相关法律法规对此有所界定，《打击高利贷行为通知》将超过司法保护范围利率的放贷行为界定成是高利借贷行为，对此不宜做扩大解释，根据《借贷规定》的最新规定，借贷利率超过24%即应当认定为是高利借贷行为，那高利贷是否违法呢？这需要分情况分析。

一、高利贷被认定为是正常的民间借贷

实践中，如果出借方仅仅是向少量的、特定的借款人发放高利贷的行为，而不是以发放高利贷为业，则应界定为正常的民间借贷。如果借贷行为被认定为是正常的民间借贷，借款利率即便超过年利率24%，甚至超过年利率36%，借贷行为本身也不违法，只不过司法保护的利率范围仅限于年利率24%，利率24%—36%这个区间的债务属于自然债务，当事人自愿履行该区间的债务，法院不反对，但如果提起诉讼，要求法院保护该区间内的债务，法院不会保护。年利率36%以上部分属于无效区，即便借款人支付了都有权要求出借人返还。

综上，如果借贷行为被认定为是正常的民间借贷，即便利率超过司法保护的上限，也仅仅是司法不保护而已，借贷行为本身不是违法行为。

二、高利贷被认定为是“非法金融业务活动”

根据1998年国务院颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（以下简称“《取缔办法》”）第四条的规定，非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：

（1）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

（2）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

（3）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

（4）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。发放高利贷的行为一旦被认定为是从事“非法金融业务活动”，既然是非法的，那当然是违法的。

1、什么是非法金融机构？

按照《取缔办法》第三条的规定，如果机构未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动，会被认定为非法金融机构。

《取缔办法》第五条规定，未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。

2、非法金融机构和非法金融活动的取缔程序

《取缔办法》第六条规定，非法金融机构和非法金融业务活动由中国人民银行予以取缔。非法金融机构设立地或者非法金融业务活动发生地的地方人民政府，负责组织、协调、监督与取缔有关的工作。

《取缔办法》第九条规定个，对非法金融机构、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款以及非法集资，中国人民银行一经发现，应当立即调查、核实；经初步认定后，应当及时提请公安机关依法立案侦查。

《取缔办法》第十条规定，在调查、侦查非法金融机构和非法金融业务活动的过程中，中国人民银行和公安机关应当互相配合。

《取缔办法》第十一条规定，对非法金融机构和非法金融业务活动的犯罪嫌疑人、涉案资金和财产，由公安机关依法采取强制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和转移资金、财产。

《打击高利贷行为通知》第一条也明确规定，人民银行各分行、营业管理部要组织力量摸清当地地下钱庄和高利借贷活动的情况；对非法设立金融机构、非法吸收或者变相吸收公众存款以及非法集资活动，一经发现，应立即调查、核实，经初步认定后，及时提请公安机关依法立案侦查；对经调查认定的各类形式的地下钱庄和高利借贷活动，要坚决取缔，予以公告，没收其非法所得，并依法处以罚款；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

根据上面规定，非法金融机构和非法金融业务活动是由人民银行取缔，地方人民政府，负责组织、协调、监督与取缔有关的工作，一旦涉及刑事犯罪，由公安部门来处理。

综上，发放高利贷的行为不一定就违法，只有被认定为非法金融业务活动才会被认定为违法，并且，非法金融业务活动也不一定就是“高利”。普通民间借贷和非法金融业务活动二者的区分点关键在于“是否以发放贷款为业”，无论是单位还是个人，如果只是偶尔对外出借款项，而不是以发放贷款为业，则其放贷行为即便利超过国家规定的上限，也仅是超过上限部分司法不保护而已。