车主实习期上高速出事故遭拒赔，怎样才能获得保险理赔

随着我国经济建设的快速发展，人们物质生活水平的不断提高，我国的机动车数量每年都在大量增加。越来越多的人已经拥有驾照，开着自己的小车行走在道路上。而这其中，有一部分车主还是刚拿驾照不满一年，处于实习期内。近日，实习期内的胡先生在高速公路上发生事故，但保险公司却以实习司机不能上高速路为由拒绝赔偿，这合理吗？

 

车主实习期上高速出事故遭拒赔起诉保险公司

 

一位正在实习期内的驾驶员驾驶汽车在高速公路上出险，保险公司以实习司机不能上高速路为由拒绝赔偿。车主则认为，保险公司拒赔理由既不合理也不合法，于是将其告上法庭。

 

索赔遭拒

车主起诉保险公司

 

原告胡先生诉称，2016年1月24日他购买了一辆小轿车，同日与被告签订了保险合同。8月24日，胡先生的父亲驾驶该车在包茂高速行驶时发生了事故，造成车毁人伤，原告及时通知被告，被告将车辆拖回榆林。原告向被告理赔时，被告却以原告的父亲尚处实习阶段在高速路上发生交通事故为由拒绝赔付。

 

胡先生认为，被告在签订合同时并没有履行告知义务，原告并不知道该方面约定。另外，我国《道路交通安全法》并没有禁止实习期内的驾驶员在高速公路行驶，故该约定于法有悖，损害了原告的合法权益。故要求被告履行保险义务，支付原告车辆保险赔偿金24.18万元及医疗费、拖车费、停车费、误工费等相关费用。

 

被告中华联合财产保险公司则称，根据双方所签订的保险合同第三节规定，持实习证在高速路上驾驶车辆发生事故，不属于被告方的保险范围内，且被告方已经告知了原告保险范围，故不同意原告的诉讼请求。

 

庭审中，原被告就“实习司机”的概念、界定以及实习司机是否可以上高速路展开激烈辩论，这也是本案的争议焦点。由于双方要求补充证据，法院将择期继续开庭审理此案。

 

律师说法

保险公司站不住脚

 

那么，保险公司的解释能站得住脚吗？12月13日，陕西富能律师事务所律师李四东说，根据我国法律相关规定，实习期驾驶人在驾车时违反法律规定的，应当承担相应的法律责任，比如未系安全带的会被处罚，驾驶证记分达到一定分值面临延长实习期或注销驾驶证，但不能就此认为驾驶人没有驾驶资格。而且，《机动车驾驶证申领和使用规定》规定了驾驶人在实习期上高速驾车时，应当有三年以上相应资格的老驾驶人陪同，这并不属于实习驾驶人“禁止驾车”的情形，这是在承认驾驶人有驾驶资格的前提下，对实习驾驶人规定的一项义务，就是要找一个老驾驶员陪同指导驾车。违反这个规定的，处200元以下罚款，不记分。

 

李四东说，个别保险公司对实习期上高速驾车拒赔的理由正是引导了上述规定，并称保险合同有关于“不允许驾驶”的情况下驾车发生事故免赔的条款。但是通过上述分析，实习期驾车上高速无相应资格人员陪同只是一般性的违法行为，并不属于“不允许驾驶”的情形。所以保险拒赔的理由是站不住脚的，而且不管是新版或老版的各类车险合同示范条款中，均未列明这种情况属于免赔情形。

 

李四东还解释，法条规定实习期驾车应当在所驾车辆上粘贴或悬挂实习标志，难道说未粘贴或悬挂实习标志就是“不允许驾驶”了？我国交通事故原因90%以上系交通违法行为所致，那么这些事故责任人因有违法都是“不允许驾驶”，都不能按照保险合同理赔了？那车主还买保险干什么？（华商报）

 

发生交通事故怎么获得保险理赔

 

虽然现在机动车上路都办理了交强险、商业险等保险，但是真的发生交通事故，保险理赔也不是那么理所当然、轻而易举的事情。那么，当发生交通事故时，怎样才能获得保险理赔呢？

 

（一）报案

 

车辆发生保险事故后，要立即保护现场，抢救伤员和财产，保留相关证据；立即向公安机关交通管理部门报案。电话通知保险公司报案（车辆保险卡上有保险公司的报案电话），48小时内携带保险单正本、驾驶证、行驶证、被保险人的身份证到保险公司正式报案。车险条款通常规定在出险后48小时内报保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿。如果委托他人代为报案，报案人还应携带身份证及被保险人出具的代为报案委托书。具体参见本站《发生交通事故后怎么办？》一文。

最好先明白在事故中负不负责任，再向保险公司报案。如果肯定负责任，不管责任大小，都要向保险公司报案；如果肯定不负责任，就不必向保险公司报案。因为这将决定您明年续保时能不能得到安返。

 

（二）现场处理

 

保险公司人员到达现场，并出具现场查勘单，交警部门到达现场，查勘勘查或当场出具事故认定书或者后期出具。一般情况下，如果在向保险公司报案时，保险公司要求向交警报案时，保险公司人员则无需到现场处理。

 

（三）第三者修理

 

如果第三者是非机动车，则最好要求保险公司人员在进行现场处理时，让保险公司给出核损价格，因为不经过保险公司允许，自行达成的赔偿协议，保险公司有异议的，后期问题比较难进行。

 

如果第三者是机动车，有些修理厂是保险指定的，核损人员会一同前往定损，一同前往选定的修理厂进行修理，则当场不必支付第三者任何现金；如果第三者要求去自己选定的修理厂进行修理，如果车主自己垫了部分钱出去的，一定要立收据；等第三者车辆修理完毕后，车主支付修理费后必须要拿到第三者的修理发票及维修明细，如果事后第三者不提供相关资料或者找不到第三者时，第三者的维修费用保险公司是不能赔付的。

 

（四）车主车辆定损修理

 

车主拿着《车辆出险登记表》去找理赔部定损人员，并确定修理项目和修理费用。定损后，会给您一张《定损单》，一定要留意：1、不要遗漏修理；2、注意修理费不能定得太低，以防修车时不够用。如果在保险公司指定的修理厂够用。如果在保险公司指定的修理厂修车，您就不必管修理费定的高低——反正修理厂保证把您的车修好，若修不好保险公司得负责任。

 

因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前，必须经保险公司定损，以核定损失项目及金额；定损完毕后才可修理受损车辆；将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损人员会来拆件定损，这时如果车主有异议的，应及时反映，实在无法接受的，在提出异议后可自行委托有关鉴定机构进行评估损失；然后按照评估价格在修理厂修车，但这维修费因前期和保险公司无法达成一致意见，这时只有通过法院诉讼途径才会有得到支持的可能，车辆修理完毕车主提车后面就不用说了。

 

送车时要拿上《定损单》，把它和车一起交给修理厂。修理厂将按照《定损单》上所定项目修车。车修好后，您可以凭《将提车单》支付修理费后把自己的车提回，同时索要加盖修理厂公章的《修车发票》、《托修单》、《施工单》、《材料单》。

 

（五）提交单证进行索赔

 

车主将第三者修车的单证材料和自己车辆修理费等材料，收集索赔资料完整后，可交保险公司办理索赔手续（但因定损无法达成一致，通过诉讼途径的除外），车损案一般包括，交通事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、以及保单正本(复印件)、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等资料，具体需要提交哪些材料可见本站相关文章《保险公司理赔需要哪些单证材料？》。一般是《出险通知书》、《定损单》、《修车发票》、《托修单》、《施工单》、《材料单》、《事故证明》、《赔款结算单》到保险公司理赔部，就可以等着领赔款了。

 

（六）损失理算赔付

 

保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额，最后支付赔偿款，届时，保险公司会通知领取保险赔款；领取赔款时，领款人要携带正本、被保险人身份证或者户口本原件，如委托他人他人代领，代领人还要携带身份证及被保险人出具的《领取赔款授权书》。

 

买保险容易，要保险赔偿难，这是不少车主的体验。发生交通事故，一定要先保留好事故现场，在48小时内向投保的保险公司报案，并向保险公司的查勘人员提供您的爱车保单、投保人的身份证、车辆行驶证及事故发生时驾驶人的驾驶证。即使是发生小事故，也要先向保险公司报备车辆的出险情况，千万不能以为自行修理好汽车后保险公司也会赔偿。