金融监管的风险及防范

为了适应互联网金融的蓬勃发展，我国的传统金融业也进行了有效的改革，在一定程度上，加速了我国金融产业的发展壮大，同时，由于我国对于互联网金融产业的认识不足，在金融市场发展的过程中，对于一部分的风险防范以及监管又提出了新的挑战。

金融监管风险的表现

金融监管风险是由于主客观原因的限制致使金融监管人员做出了失误的裁判，做出的监管评价与结论严重与实际不符，最后导致领导层决策偏差或被监管单位受到不应有的经济或行政处罚，危及宏观决策和人民银行权威的可能性。而金融监管的主要风险主要涉及到下列事项。

首先，对互联网金融本质认识不清导致投资者风险意识薄弱。互联网金融没有改变传统金融的功能和本质，创新之处在于创造了新的业务技术、交易渠道和方式，主要功能仍是资金融通、价格发现、支付清算等方面，没有超越现有金融体系范畴。这也说明互联网金融与传统金融同样会具有较大风险，甚至面临的局部风险远大于传统金融。由于没有认清互联网金融本质，很多投资者把互联网金融当作“救命稻草”，一旦互联网金融局部风险扩大可能导致系统性风险。

其次，企业在对其经营合规性检查中，往往需要对其企业、客户进行查证，使本已捉襟见肘的监管资源与工作量严重失衡，监管不到位，发现不足的情况时有发生， 导致监管结论、判断、评价失真的情况也相对增多。就金融领域而言，风险的形成较为复杂，涉及范围较广。主要包括市场风险、信用风险、利率和汇率风险、政策和管理风险、犯罪风险。

第三，金融监管人员与监管对象之间的联系和其他行政监管对象相比较更为紧密，监管人员与被监管单位各部门负责人之间在心理和感情方面的认同与否，在一定程度上影响着监管结论与判断，影响着实施经济和行政处罚的尺度，存在着金融监管趋于平谈化的风险。在目前分业监管格局下，对于涉及银行、券商、基金、保险等多方面的互联网金融产品，具体谁来监管、如何监管已成为现有监管体系面临的巨大挑战。

第四，互联网技术风险依然存在。互联网金融交易面临网络瘫痪的技术风险；互联网相关技术障碍问题依然存在，既有互联网技术解决方案风险，也有互联网技术支持风险；目前国内互联网金融信用体系建设仍处于起步阶段，互联网金融信用体系还需进一步完善。

金融监管风险的防范

虽然金融风险的防范离不开监管部门的有效监管，但是，作为企业的经营者应该做好相应的预防措施，在认真落实金融监管人员责任制的基础上，明确职责，实施监管员对所记录的工作底稿、证据和工作记录的真实性负责；同时要正确区分有意和无意失误行为的界限，完善责任追究制度。

制订和实施监管项目复核制和抽审制，实行错案追究制和责任追究制。上级行应不定期地对下级行的监管项目进行复审和抽审，以发现监管人员在监管工作中存在的问题，并及时进行纠正和处理。通过监督达到规范金融监营行为，提高监管工作质量，防范金融临管风险，推动监管工作开展之目的。

监管人员是监营工作的操作者和履行者，其素质的高低直接关系到监管风碱大小。提高监管人员政治和业务两个素质是防范金融监管风险的有效途径。同时要加强对监管人员的风险意识教育，监督监管人员要始终保持严谨的工作作风和审慎的工作态度，坚持原则，不为情感所左右，客观公正地做出监管结论，提出监管意见和建议。要按照现场稽核规程标准严格做好每一项现场稽核检查，避免现场临管的随意性，增强现场监管工作的科学性和严肃性，防止出现违反稽榜规程的做法和超出法规范围的监管意见。

近几年，互联网金融业在我国得到了快速有效的发展，我国也在不断加大对互联网的监管力度，随着我国法治建设的不断完善，对于互联网金融的监管将逐步完善。作为监管人员，对于监管工作中存在的问题，要及时进行纠正和处理。同时要注重保护消费者的合法权益。