多管齐下共治互联网金融乱象

媒体消息称，1月22日，中国互联网金融协会在北京召开通气会，多家互联网金融机构受邀参与。会议旨在沟通协会成立筹备、自律监管等事宜。

据了解，这也是2015年12月30日，国务院和民政部通知批准互金协会正式组建以来召集的首次会议。

上述消息还显示，这次会议明确了互联网金融既要发展，又要规范的整体基调，强调了各家平台应该做好风险防范、信息披露、投资者权益保护，实现稳健经营。协会还将于1月29日针对从业机构高管举行一场全国性培训，会议主题是“学法规、防风险”培训。

中国互联网金融协会挂牌之前，多家地方互联网金融协会已经开始运行。

2014年年底，北京市成立国内首家网贷协会，此后，上海成立了上海市网络信贷服务业企业联盟，推动行业自律。广东则于2015年4月27日揭牌广州互联网金融协会，成员单位还签署了《广东互联网金融协会自律公约》。

目前，互联网金融监管体系属于弱监管，存在诸多缝隙，需要行业自律弥补监管体系的不足，促进行业健康发展。

就互联网金融领域中的网贷行业来说，行业自律完整的提法是“自律——互律——他律”。

自律是两个层面，一个是机构层面，但机构层面的自律是很难的一件事，必须互律，怎么证明你是自律？这是一个很核心的问题。这就需要有第三方帮他证明他是自律，而第三方应该是中立、专业的机构，不中立、不专业的机构，你能证明谁呢？

自律之后，是互律和他律。在这种情况下，一个核心的问题，网贷行业只有达到一定规模，社会收益跟投入成本能够匹配的时候才有监管。

首先是行业内部由专业服务机构形成长期规则，当行业发展起来以后，他可以支撑这个他律成本，才可以形成“长牙”的法。

在实践中，不法分子利用法律漏洞，以互联网金融的形式进行非法集资等案例层出不穷。互联网金融领域存在的问题和风险隐患，正是由于行业发展“缺门槛、缺规则、缺监管”。

巧合的是，同在1月22日召开的中央政法工作会议指出：金融安全事关经济安全和社会稳定的全局。当前，一些网络借贷平台存在较大风险。要配合有关部门开展互联网金融领域专项整治，推动对民间融资借贷活动的规范和监管，提高对金融风险发现、预警能力。

此前中央经济工作会议关于互联网金融的表述是：“抓紧开展互联网金融风险专项整治，坚决遏制非法集资蔓延势头。”

在这背后，是互联网金融领域非法集资案件的大爆发。据媒体统计，2015年百亿元级别的非法集资案件包括：涉案约700亿元的e租宝事件、涉案约430亿元的泛亚贵金属事件、涉案约100亿元的河北卓达事件……

2015年12月8日，新华社发布消息称，金易融（北京）网络科技有限公司运营的e租宝网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查，有关部门将及时公布调查结果。

4天后，公安机关会同有关部门对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌违法犯罪问题进行调查。又过4天，北京市公安局官方微博发布通报称，各有关地方公安机关已对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查，对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。

e租宝此前官网数据显示，截至2015年12月3日，e租宝累计投资金额为729.53亿元。

互联网金融行业经过2013年的探索发展和2014年的快速膨胀，确实存在监管空白的地方，但随着不断的政策约束，互联网金融行业在2015年开始整合、优胜劣汰，导致风险集中释放。

大大集团隶属于申彤集团，申彤集团以上海申彤投资集团有限公司为主体,公司于2013年7月注册于上海浦东新区，注册资本5000万元，法定代表人及实际控制人均为马申科。

2015年12月15日，申彤集团由于公司资金兑付困难，要求员工必须购买公司“私募基金”产品“大大宝”，不然就“被离职”。

“大大宝”为大大集团主推产品，名为基金系列，期限为1个月和1年，对应的预期收益率为6%和9%。目前，1月期的产品全部停售，只有两个1年期的产品在售。这些产品并未在基金业协会备案。

媒体报道称，目前大大集团因涉嫌非法集资已被立案侦查，已有4名高管被羁押，涉案金额40亿元左右。

未在基金业协会备案的产品仍可以在售，监管现状堪忧。

最高人民法院相关课题组认为，“立法相对落后，导致互联网金融面临很大的法律风险”，在实践中，不法分子利用法律漏洞，以互联网金融的形式进行非法集资等案例层出不穷。

2015年7月18日，央行等十部委发布互联网金融“基本法”——《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，正式将互联网金融纳入监管框架，明确了各类互联网金融活动的基本游戏规则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工，标志着互联网金融的监管体系逐步建立。

互联网金融指导意见的配套文件的制定仍在继续，网络支付、众筹、互联网保险、P2P网贷平台等互联网金融领域的重要分支已经或即将迎来监管规则。

互联网金融风险已经受到中央高度重视。从高层释放的信号来看，互联网金融监管正在趋严，而非法集资所暴露出的问题太多，此次以多部门协调配合形式打击非法集资，将打破此前的分业监管体系，建立系统性的现代金融监管体制。