P2P网贷平台的房产抵押贷款业务借款人以自有房地产作为抵押物向出借人提供担保在平台上发标借款的融资方式。房产抵押贷款业务以中短期融资为主。P2P网贷平台在借款期限的设定上基本上以12个月以内。

房产抵押贷款具有地域性。我国各地区不同地方的政策限制条件也不相同。须对当地的政策进行充分的调研，针对当地的特点开展房产抵押贷款业务。 P2P网贷平台房产抵押贷款成本较高。房产抵押还需对抵押房屋进行实地考察，所以必须采用线上和线下相结合的方式。

对于P2P网贷平台来说，只有先在当地设营业网点，才能进一步的拓展房产抵押贷款业务，也有P2P网贷平台采用与当地小 额贷款公司合作的方式。与小贷公司的合作的方式，风控审核的入口就掌握与小贷公司上，平台对借款人质量的把控就有一点难度。 P2P网贷平台房产抵押有可能存在二次抵押。目前很多平台，允许借款人进行二次抵押。二次抵押是对已设有抵押权的房产再次设定抵押权，二次房抵同样有效，但需要房屋目前的估计值大于原评估值，只对大于原评估值的部分进行抵押借款，但二次抵押方无法享受优先受偿权。

如何识别优质的房产抵押标的

 第一，借款人的信息——个人基础信息资料，身份证户口本，结婚证。资料都是以图片的形式展现的，那么像素的清晰程度和照片内容的真实程度，如果关于借款人可透露的信息模糊不清，不敢断言这个项目有质量问题，但至少在平台的服务质量和态度上是有问题的。

第二，看清借款用途，并且确定还款来源——以借款用途是个人资金周转为例(生意需要流动资金周转)，还款来源是个人生意收入。那么，需要有详细的企业资料作为证明，营业执照、税务登记证还要有征信中心开具的机构信用代码证，开户许可证。需要提醒大家注意上列证件资料是否都有钢印，每一个证件对应的主角是不是都是同一个，还可以留意证件的开具时间是否吻合。

第三，核实业务细节，观察标的证件是否齐全——贷款人用自己名下房产进行抵押，首先要办理抵押登记，也就是他项权证。他项权证是否披露也十分关键，平台办理他项权证，他项权人一般是公司，如果他项权人和平台毫无关系，或者仅仅是平台的某一职工，就存在一定风险。如若有担保机构就要有意识地去企业信息网查明这家机构信息。看担保额度，看成立时间，看股东关系和企业背景。另外核实担保情况的介绍，担保是否不可撤销，是一般担保还是连带责任担保。并且核对相关担保合约，注意担保函编号，担保函期限，担保函开立的双方是否真实，还有担保公司的章印(遇到模糊不清或者与所述担保机构不对应的章印，请打醒十二分精神)。

第四，是否存在二次抵押——房产抵押贷款中的抵押物实际上也存在一定的风险，所以了解抵押物情况对风险的把控起到的非常重要的作用。首先，在房屋抵押贷款产品中需要注意是否存在二次抵押的情况，这种情况就属于银行房贷尚未结清，就向P2P平台申请贷款的，这种情况的房屋必须是现房并且具有一定的升值能力，但是仍然会影响房屋作为抵押物的变现能力。

 第五，房屋是否有租赁合同也尤为关键——首先，抵押前已经和第三方签订了租赁协议。法律中有“买卖不破租赁”的规定(《合同法》规定租赁物在租赁期间发生所有权变动的，不影响租赁合同的效力)前提是租赁在先，所有权变动在后。也就是说在抵押前已经有房屋租赁合同了，因为法律保障租约的情况，抵押平台也不能在租约内处理房屋来保障投资者的权益。那么如何避免这类风险呢?可以要求贷款人承诺并办理公证：如贷款人办理了房屋抵押登记，由贷款人负责和承租人协商，提前解除租赁合同。所以，若是标的中的房产有租约的情况下又没有披露解除租赁合同的公证书，也不建议投资人投资。

第六，房产是否为赡养家属的唯 一住房——《最 高人民法院关于人民法院民事执行中查封扣押冻结财产的规定》中明确对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋人民法院可以查封但不得拍卖变卖或者抵债，因此对于抵押物是借款人家庭唯 一住房或有抵押房产中有老人居住的房产抵押要慎重。

第七，了解房产评估价值是否合理——房产的价值是否保值，在一线城市，北上广深之类的地方，是不会有这个问题的，但是在二线城市，可能会出现房产价值下滑，到最后资不抵债的情况。而且，就算一线城市，房产所处地段、周边环境也会影响抵押物的处置。因此，理财人在投资前，最好上下当地的二手房网站，或者和中介咨询下，了解房屋估值是否合理，并了解当地房地产市场交易活跃度等情况。