现金贷监管浪潮：整顿不会”一刀切” 有平台着手缩量转型

中国网财经11月24日讯(记者 毕晓娟) 昨日，央行、银监会网络小额贷款清理整顿工作会议在京召开，数十个批准小贷公司开展网贷业务的省市金融办参会，汇报辖内网络小贷机构批设情况。媒体报道称，监管层明确不会“一刀切”清理整顿现金贷平台，近期将出台监管措施，预计最快下周发布。

中国网财经记者调查发现，在监管浪潮来袭下，部分体量较大的现金贷平台对监管早有准备，除了对现金贷业务调整利率、缩小业务量，还着手转型，做系统开发、导流等服务。不过，对于平台未来转型后的发展预期和合规性等问题，专家表示担忧。

现金贷监管浪潮来袭

近期趣店等现金贷公司赴美上市，引发舆论和监管层对现金贷利率畸高、暴力催收等乱象的再度关注。进入11月底，现金贷监管的步步逼近。

11月21日，一份标注“特急”的《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》流传开来，其中要求从即日起，各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络小贷公司，禁止新增批小贷公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

网络小贷牌照既可以满足放贷资质、又能全国范围内开展贷款业务，成为类金融牌照中的性价比之王，获得现金贷平台追捧。网贷之家最新数据显示，截至2017年11月22日，全国共批准了213家网络小贷牌照。其中仅有30家现金贷平台通过其运营主体公司或其股东持有了35张网络小贷牌照。

暂停牌照设立，无疑将现金贷公司的合规放款资质堵死。网贷之家研究员王海梅向中国网财经记者表示，此次牌照监管，暂停新设网络小贷公司，主要是因为目前部分网络小贷平台直接开展现金贷业务，或者作为现金贷平台的资金提供方，陆续暴露出各种负面消息和风险事件。

除了监管“关门”外，蚂蚁金服等流量平台的反应也给现金贷平台泼了冷水。21日芝麻信用宣布与存在利率畸高、不当催收的现金贷平台停止合作；23日，支付宝又宣布，所有入驻生活号的合作方，推荐的借款产品综合费率不得高于24%。

一位网贷之家资深专栏作家直言，停发牌照是“关门打狗”：监管将对现有牌照进行清查；切断征信是“釜底抽薪”，单纯依赖芝麻信用等征信渠道、本身不具备风控能力“赚快钱”平台将面临生死存亡。

整顿不会“一刀切”

对于现金贷平台的监管，业内最关注的是清理整顿会不会“一刀切”。

不过，最新消息是，监管层明确不会“一刀切”清理整顿现金贷平台，近期将出台监管措施，预计最快下周发布。

“没有外界传言得那么严重，一切以稳健为主，不是彻底颠覆性的文件”。新京报援引监管人士消息称。

对于此消息，上海一家现金贷平台工作人员表示，“感觉应该不会一刀切，而是会出台利率、门槛、牌照等相关规定。不过，也害怕会有变化，措手不及。”

上海另一家大型现金贷平台工作人员称，半年前就开始着手收购网络小贷牌照，而目前的价格已在3500万—5000万元，不同地区价格不一，还不包括中介费。牌照被叫停后，该平台一度处于慌乱状态。不过，确定不一刀切之后，反而松了口气。

“我们利率已经调整到36%以下，做的还算合规。资金、牌照收紧，对大家都是收紧，我们相信未来还有办法”，她表示。

上述专栏作家则认为，“一刀切”是不可行的。他指出，现金贷的市场需求仍然存在，业内预测在6000到万亿之间。“一刀切”的话虽然现金贷不能干了，但是依然会演变出更多的变种。现金贷很可能会转移到线下，将更难监管。

他同时猜测，虽然不“一刀切 ”，不排除监管会加高门槛，“能者上、庸者下”。现金贷如果利率、期限、额度合理的情况下，还是不错的产品。毕竟现金贷弥补了传统金融的短板 让现金贷服务实体经济、服务小微借款人。

“有序发展是监管的目的。现阶段监管主要管理现金贷的乱向，打击的是高利贷、暴力催收。”他指出。

新联在线COO陈智诚指出，对于各现金贷放贷机构而言，高利率覆盖高坏账产生高利润的粗放模式已经过去，如何在新增受限的政策环境下，化解存量业务的坏账风险，避免产生系统性风险是各机构的当务之急。

平台缩量转型

面对现金贷监管浪潮，中国网财经记者调查发现，部分体量较大的现金贷平台已早有准备，除了调整利率、规范催收，有的已着手转型。

上海一家知名现金贷平台工作人员向中国网财经透露，目前平台已取得互联网小贷牌照。但目前现金贷业务的策略是不拉新、不引流，主要放款给存量用户，获客成本降低，所以利润还不错。

此外，公司还开始拓展新业务，包括现金贷平台系统后开发、整体代运营，以及游戏等非金融类业务。“除了利率调整到36%以下，我们已经提早分散业务加牌照准备了”，她表示。

而上述大型现金贷平台也早有准备。其工作人员称，监管陆续出台后公司业务(现金贷)开展会受到一定的影响，今年8月份开始转型做金融导流平台，为银行和持牌机构做用户服务和导流。截至目前，已在平台上成功对接近百家金融产品。

她补充道，“我们很早就开始了解整体监管的方向和动态，现在现金贷整体的比例在逐渐减少。”

麦子金服业务副总裁陈弘也向记者透露，一直在按监管要求去除存量业务，在开展消费金融和车贷的新业务拓展。

上述专栏作家认为，做现金贷的软件服务有技术含量，涉及大数据风控。但对于转型做导流，他并不认同。

“如果是导流，把借款人分类，进行输送，平台不担保还好，若提供担保、兜底，那就是信用中介。在我国目前只有商业银行具备信用中介的职能。” 他强调。

对于转型做导流，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出，倒流平台不直接参与放贷业务，政策风险较小，不过，倒流平台处于现金贷生态圈上的一环，其发展前景与行业大环境息息相关。未来，随着现金贷平台的洗牌，各种大大小小的倒流平台也会迎来一次洗牌。