反洗钱法十年纪：一宗贩毒案背后的反洗钱之路

提到“洗钱”我们脑海里首先会想到什么？贪污受贿、制毒贩毒、地下钱庄、恐怖袭击、违法犯罪……自2006年10月31日《中华人民共和国反洗钱法》通过，中国反洗钱工作全面步入法治化至今已经走过了十年。

这期间，新技术、新骗术、跨境金融违法犯罪，各式花样洗钱的犯罪手段层出不穷，同时全球范围内的反恐压力不减，中国的反洗钱与反恐怖融资形势正面临深刻而复杂的变化。

当有了发展越来越快的大数据技术，庞大的资金交易流水也能成为发现犯罪分子蛛丝马迹的宝库。2015年初，某银行攀枝花分行通过监测系统发现卢某某涉毒重点可疑交易线索。攀枝花分行负责人表示，在反洗钱监测中如果发现有客户的身份背景与其账户资金交易特征不相符就会触发金融机构反洗钱监测系统的报警。“他们当时在柜台办理业务并不知道这是嫌疑犯，都是正常的交易活动，但如果一旦发现你符合（犯罪）特征，超过一定金额，就会形成一个可疑交易报告。”攀枝花金融机构负责人告诉记者。

据了解，卢某某等人账户从2012年至今涉案资金达5.3亿元，涉及交易对手账户2300多个，分布在广东、云南等地。目前，仅攀枝花警方已侦破6起涉毒案件，抓获嫌犯33人，缴获毒品（海洛因）38公斤，毒资92万元。公安部门接到报案会立即联合人民银行等部门开展调查，掌握了卢某某等人利用银行交易系统远程支付毒资、进行贩毒交易的线索。

攀枝花市公安局负责人表示，毒品犯罪方式方法多种多样，在信息化高速发展的情况下，正是与各级金融机构密切的合作，使得很多可能漏掉的关键线索最终被发现。“随着信息化不断发展，利用银行系统便捷的支付平台，远程交易的跨区域犯罪案件越来越多。单靠传统的蹲点守候，远远不能适应当前形势。通过与人民银行建立情报会商机制，第一时间发现可疑线索，大大提高了办案效率。”

在人民银行层面，为切实履行可疑交易报告的接收、分析职能，专门设立了中国反洗钱监测分析中心。在这里，每天都会收到上千家金融机构的大额和可疑交易报告。这些报告经过大数据的分析、研判，会变成有力的金融情报，移送侦查机关。目前人民银行系统已累计向侦查机关报案或移送线索近万件，在打击洗钱及上游犯罪中发挥了重要作用。

记者与中国反洗钱监测中心相关负责人聊到了大数据与“反洗钱”的联系。相关负责人表示，经过后台对海量数据的分析研判，那些曾经看来相距遥远的地域、零星的交易往来、看似风马牛不相及的资金进出都有可能经由大数据系统关联到一起，成为判断违法线索的重要指征。如果这些正常的交易活动被认为符合涉毒交易特征，就会及时将线索移交公安部门。

人行攀枝花市中心支行反洗钱负责人表示，以前打击制毒贩毒，通常只能打掉几个马仔。现在通过查明涉毒资金网络，深挖幕后操纵者，从而摧毁涉毒团伙网络，斩断毒品犯罪的经济基础，达到了标本兼治的目的。

传统的毒品制作有产地的限制，只要打击毒品发源地就能控制住。但现在新型毒品频出，很多化工原料都可以提炼。

人民银行成都分行反洗钱处负责人指出，只要有资金，制毒贩毒就能死灰复燃。要从根本上摧毁涉毒团伙，不但要抓毒贩、抓毒品，还要抓毒资。

金融机构能在第一时间发现犯罪分子的交易痕迹，靠的是一套自上而下的完备的反洗钱机制。人民银行成都分行反洗钱处负责人介绍说，人民银行出台了一系列反洗钱监管规定，指导各类义务机构建立健全反洗钱内控制度和风险管理机制，形成了包括客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等措施在内的系统的洗钱预防体系。