国际贸易融资，你能选择的方式

在金融全球化的大背景下，中国企业直接参与全球供应链分工合作的程度日益加深。而随着我国对外贸易的迅猛发展，国内各商业银行的贸易融资品种日益丰富。国际贸易融资指银行对进出口商提供的与进出口有关的一切融资活动，特别有助于国际经济交往的扩大和发展，有助于国际贸易的开展，有助于世界经济的一体化和全球化。

 

 国际贸易融资的方式

 

国际 贸易融资的方式可以分为以下几种：  

     

授信开证：授信开证是指客户未将足额(含信用证允许浮动部分)信用证备付款项存入银行保证金账户的情况下，银行根据客户的资信情况，为客户核定授信开证额度，在额度内为客户办理的进口信用证业务。

 

具有进口业务经营资格，业务情况及收付汇情况良好、资信可靠、具备一定经济实力，能够提供银行接受的可靠担保、抵押、质押的客户，可以向银行申请办理授信开证业务。

 

进口押汇：是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。

 

进口押汇通常是与信托收据（Trust Receipt，T/R）配套操作的，也就是说，开证银行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下货物销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的货物。 

 

办理进口押汇的注意事项：

 

（1）需向开证行或指定代收行提出书面的进口押汇申请；

 

（2）在押汇银行核定了授信额度或申请了单笔授信；

 

（3）与银行签订正式押汇协议，确定金额、期限、利率、还款日期等；

 

（4）随时关注人民币和付汇货币的市场利率，选择融资成本最低的押汇币种；

 

（5）进口押汇是一种专项融资，仅可用于履行特定贸易项下的对外付款责任；

 

（6）押汇期限一般与进口货物转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为押汇的主要还款来源。

 

提货担保（Shipping Guarantee）：是指在信用证结算的进口贸易中，当货物先于货运单据到达目的地时，开证行应进口商的申请，为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。

 

办理提货担保的程序：

 

（1）进口商向银行申请开立信用证，并提交贸易合同等资料；

 

（2）进口商银行向出口商签发信用证，出口商按信用证要求发运货物，取得货运单据；

 

（3）货物先于货运单据（物权单据）到达目的地，进口商向开证银行提交船运公司签发的货物到港通知、提单发票副本、企业近期财务报表等资料，申请办理提货担保，并填写《提货担保申请书》；

 

（4）必要时应提供担保措施或落实信用证备付款项；

 

（5）银行审核通过后，向签发提单的承运人或其代理人出具提货担保函或在船运公司的提货担保书上签字、盖章后交进口商，船运公司凭提货担保函放货，进口商提货报关；

 

（6）收到信用证项下的正本单据后，进口商应以正本提单向船运公司换回银行提货担保函，退还银行。

 

出口押汇业务（Bills Purchase）：是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。

 

打包放款（Packing Loan）：是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产、采购、装运所需的短期人民币周转资金融通。

 

打包放款的申请人应为该信用证的受益人；融资需求既可以打包放款解决又可以一般流动资金贷款满足时，应优先发放打包放款；打包放款只能用于该信用证项下出口商品的采购、生产或流转的资金需要；如信用证规定允许分批装运，除非申请人需一次性采购，分批使用，分批生产，分批出运，否则，应根据申请人分批出运的计划，分批放款，以便监控贷款的使用及还款。

 

外汇票据贴现（Discount）：是银行为外汇票据持票人办理的票据融资行为，银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。

 

国际保理融资业务：是指在国际贸易中承兑交单（D/A）、赊销方式（O/A）下，银行（或出口保理商）通过代理行（或进口保理商）以有条件放弃追索权的方式对出口商的应收帐款进行核准和购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。

     

福费廷（Forfaiting）：也称票据包买或票据买断，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。

 

申请福费廷的条件：

 

（1）企业须具有法人资格和进出口经营权

 

（2）在包买商处开立本币或外币帐户，与包买商保持稳定的进出口结算业务往来，信誉良好，收付汇记录正常（商业银行或银行附属机构）；

 

（3）融资申请具有真实的贸易背景，贸易合同必须符合贸易双方国家的有关法律规定，取得进口国外汇管理部门的同意；

 

（4）利用这一融资方式的出口商应同意进口商以分期付款的方式支付货款，以便汇票、本票或其他债权凭证按固定时间间隔依次出具，以满足福费廷业务需要；

 

（5）除非包买商同意，否则债权凭证必须由包买商接受的银行或其他机构无条件地、不可撤消地进行保付或提供独立的担保；

 

（6）银行要求的其他条件。

 

出口买方信贷：是向国外借款人发放的中长期信贷，用于进口商支付中国出口商货款，促进中国货物和技术服务的出口。贷款对象为中国工商银行认可的从中国进口商品的进口方银行，在特殊情况下也可以是进口商，贷款支持的出口设备应以我国制造的设备为主。 

 

贸易融资准入门槛较低，这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融资的问题。而且，贸易融资审批流程相对简单，企业可以较为快速地获取所需资金。不过我国的贸易融资依然是采用传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，品种少，且功能单一。