互助捐款=相互保险？

10月28日，保监会在其官网专门发布了《关于“互助计划”等类保险活动的风险提示》(以下简称《风险提示》)，特别强调要警惕部分主体通过虚设“互助计划”，以相互保险之名骗取钱款；此外，保监会还指出，“互助计划”的经营主体并不具备合法的相互保险经营资质。

“部分机构、网站或个人将虚设的‘互助计划’包装成相互保险在互联网、微博、微信平台销售，采用低门槛、先收费、无服务的形式，可能诱发诈骗行为，由于传播速度较快，收费金额较小，容易给广大保险消费者造成经济损失。”《风险提示》如是写道。

在保监会《风险提示》发出前，上海有一家平台在进行重疾互助计划推介时，声称其是“9元钱的大病保险”。

目前我国保险行业实行特许经营，要从事保险业务的经营，必须获得保监会的行政许可，否则就有可能被认定为非法经营，或者虚假宣传，遭到保监会或者工商局的处罚。

为了确保保险公司稳健经营，能如约兑付承诺，保监会依据保险法等相关法规，对保险公司的内控制度、偿付能力、资金运用等都有着非常严格的监管。

互助计划这种模式一旦使用‘保险’‘相互保险’的旗号进行宣传，不仅会对用户产生误导，也容易给经营互助计划的平台带来非法经营的法律风险。

互助计划平台其实经营的是一种类似于保险的业务，且面向的是社会不特定公众，而在我国，即便平台要将互助计划作为一种纯公益的工作进行推进，那么也需要在民政部门进行备案登记。

在《风险提示》中，保监会也特别指出：“目前销售‘互助计划’的经营主体并不具备合法的相互保险经营资质，不受《中华人民共和国保险法》等相关法律法规保护。”

今年初，保监会发布了《相互保险组织监管试行办法》(以下简称《办法》)，其中规定，相互保险组织应当经过中国保监会批准设立，并在工商行政管理部门依法登记注册。

尽管互助保障方式颇受市场追捧，但是，很多公众对此仍缺少认知，有个别机构便打着互助的招牌变相集资，有的机构和个人因缺乏专业性，采取了一些误导或博眼球的方式聚集人头，使得“公益事业”沦为骗局。

名词解释：

所谓相互保险，是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。