P2P平台鑫利源高调宣布跑路 我国P2P网贷现存问题及风险

P2P平台鑫利源曾在上线时发布公告称“只跑步，不跑路”，三个月过去后他们不仅跑路，而且还发奇葩的跑路公告。虽然如此明目张胆的跑路公告惊呆了一众小伙伴，但有人说鑫利源跑路并非个例，而是一到年底，P2P平台便会出现跑路魔咒，且这一魔咒短时间内难以改变。

 

P2P平台鑫利源发跑路公告 正式上线仅3个多月

 

与此前P2P公司悄无声息的消失不同，11月23日，位于山东的P2P公司鑫利源，在崩盘时发布了一条“跑路公告”。而昨日，当地的银监局与金融办均对新京报记者称，不负责对鑫利源等P2P公司的监管。

 

数据显示，今年以来，新出现963家问题P2P平台，平均每天近3家。

 

宣布“不跑路”后“跑路”

 

11月23日以来，P2P平台鑫利源因为一份“跑路公告”关注度猛增，而被戏称为“业界良心”。

 

当时，在自己的官方网站上，鑫利源刊登了“跑路公告”。不过，该公告没有任何文字，只有两张公司办公室“空空如也”的照片。

 

鑫利源官网显示，其是由山东日照鑫利源投资咨询有限公司成立，于今年5月18日试运行，到今年8月3日正式上线。当时，鑫利源打出的口号是：“会用良心去做平台，只跑步，不跑路。”

 

刘永欣为鑫利源的法人代表。个人简历显示，自2010年起，刘永欣一直从事民间借贷业务。平台的副总经理亦是参与过多年的民间借贷。

 

“不跑路”的口号喊出3个月后，鑫利源还是“跑路”了。

 

新京报记者发现，鑫利源曾经在10月1日发布一个清盘公告。公告称，由于运营思路出现问题，导致股东撤资，且线下业务产生坏账，加之前一段时间遭人恶意举报，所以决定清盘，“所有的提现于10月31日之前处理”。

 

11月25日，新京报记者拨打鑫利源刘姓老板的电话，发现其电话已暂停服务。

 

25日晚间，新京报记者发现，鑫利源网站上的“跑路公告”已经不见了。

 

贷款年利率最高为18%

 

鑫利源官网的数据称，平台理财人数为1390人。“投资人排行榜”一览中，金额最多的一位投资者，投入了8.24万元。

 

同时，鑫利源平台的成功借款总额350万，平台借款人数为20人，年利率从8.88%到18%不等。

 

网贷之家创始人徐红伟认为，发布清盘公告之后“跑路”，可以肯定的是“原来清盘时许诺的处理措施执行不下去了”，但是至于什么原因执行不下来，“那就不得而知了”。

 

今年9月14日，大公信用数据有限公司将鑫利源列入黑名单。大公认为，鑫利源平台存在重大信息披露不充分；涉嫌设立资金池；债务人偿债能力无法评估等问题。

 

当地银监局和金融办均称“不负责监管”

 

11月25日，新京报记者致电日照市金融办。一位工作人员表示，P2P网贷平台从国家到地方主要由银监部门来负责，地方金融办对P2P机构并没有监管能力。

 

随后，新京报记者又致电日照市银监局。一位办公室工作人员称，银监局主要负责银行业机构的监管，“对P2P这一块，不太了解”，“之前也没有接触过P2P监管”。

 

这样的情况，也反映出目前P2P监管的“尴尬”。今年7月，央行[微博]等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。其中规定，包括P2P在内的网络借贷，由银监会监管。

 

不过，截至目前，关于P2P监管的具体细则，尚未出台。此前，银监会相关负责人表示，银监会正在研究P2P网贷的监管制度规范。（新京报）

 

我国P2P网贷现存问题及风险

 

我国P2P网贷存有一定的问题且市场存在风险，一旦风险集中爆发，不少平台会因涉嫌诈骗、自融或者提现困难等问题而倒闭，今年11月已有29家平台跑路。如果大家优先知道P2P网贷所存问题及风险，或许还可以采取相关的防范措施来保护自己的合法权益。

 

我国P2P网贷现存问题

 

P2P网贷是指个人或法人通过独立的第三方网络平台相互信贷，虽然其已经在我国发展起来，但却存有一定的问题，具体为：

 

（一）无明确的市场准入门槛

 

目前，我国P2P网贷平台是在工商管理部门进行注册，在通信管理部门进行备案，其设立条件与一般的公司并无不同。这意味着其市场准入门槛并没有因其“民间借贷中介”的特殊性质而有独特的要求，从而造成行业内企业良莠不齐的局面。

 

（二）无明确的监管机构

 

P2P网贷平台自诞生以来就没有明确的管理部门，以致出现监管真空。在某些地区，该平台由地方金融办进行监管，但金融办监管的合理性、合法性及有效性值得商榷。

 

（三）无统一的行业规范

 

由于目前没有相关的法律法规，行业内也并未形成统一、细致的操作规范，这就给予各个P2P网贷平台很大的自由发挥空间，很容易出现“踩红线”的业务活动。日前，中国小额信贷联盟在京正式发布《个人对个人（P2P）小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，但其实际效用还有待观察。

 

（四）无健全的征信体系

 

多数P2P网贷平台只是凭借借款人自行提供的信息判断其信用程度，并未建立起健全完善的征信制度，这对贷款人的资金安全造成极大的威胁，进而影响到该行业的良好秩序发展。

 

（五）无合理的市场退出机制

 

在P2P网贷平台关停越发频繁的当下，对于P2P网贷平台如何平稳顺利地退出市场、在其退出市场时如何保障借贷双方的合法权益等问题，都没有具体的可依据的法律法规。

 

我国P2P网贷的主要风险

 

由上述内容可见我国P2P网贷行业一直处于“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的“三无”状态，且相关法律规范模糊，致使该行业内存在一定乱象。而这些问题的长期存在又会导致一定的风险。

 

（一）P2P网贷从业者需要关注的主要法律风险

 

作为P2P网贷行业者，在经营过程中需要注意避免如下几种碰触“红线”的风险。

 

1、理财-资金池模式导致的风险

 

目前有很多P2P网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。此类模式涉嫌非法吸收公众存款。

 

2、不合格借款人导致的风险

 

相当多的P2P网贷平台未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息（又称借款标），向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等市场，甚至有的不合格借款人直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。这些借款人的行为会造成平台涉嫌非法吸收公众存款。

 

3、典型的“庞氏骗局”导致的风险

 

个别P2P网络借贷平台经营者通过发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

 

4、未认真核查贷款资金来源导致的风险

 

P2P网贷的资金来源于持有闲散资金的出借人，但由于平台往往缺乏对资金来源审查的手段，因此不能排除其来源的非法性，这就使得平台有被用作洗钱或者从事高利贷的工具的风险。

 

（二）贷款人需要注意的主要法律风险

 

贷款人在P2P网贷过程中最关注的就是贷出资金的安全风险，而目前危及贷款资金安全的因素有很多，较典型的有：

 

1、缺乏客观全面的借款人信用信息。

 

如前所述，目前P2P网贷平台在进行交易撮合时，主要是根据借款人自己提供的信息来评价其信用，此种证明信息极易造假，即便都是真实的，也因为存在片面性而无法全面体现借款人的信息。

 

2、难以监管贷出资金的实际用途。

 

资金贷出后，如何保障借款人按照承诺的用途使用资金，目前并无相关的法律法规来保障，而一旦出现利用贷款进行违法犯罪活动或不按照承诺使用资金导致借款人不能按时还本付息等情况，则根据有关法律规定，贷款人仅能向借款人追责。

 

3、缺乏保障在途资金安全的措施。

 

P2P网贷会产生数额巨大的在途资金，在网贷平台内控不力的情况下，很容易出现非法挪用资金、非法集资等违法犯罪行为。

 

随着越来越多的P2P网贷平台出现逾期坏账造成无法提现，甚至倒闭跑路，让不少投资人蒙受了巨大的损失。其实任何金融机构在年底都收回对企业的贷款，总体上市场的资金会比较紧张。而小微企业的抗风险能力相对较弱，年底面临银行抽贷时，如果在网贷平台有借款，就很难还上，出现逾期乃至坏账。为企业提供贷款的网贷平台，总体来说风险相对个人债权要高，所以我们不能将责任全部归责于P2P网贷平台，但为了维护自己的权益最好选择可靠的网贷平台。