如何进行按揭购房

我们都知道现在的房价很高，如果不是富二代的话恐怕只能选择按揭购房。这一购房方式在一定程度上缓解了购房者资金紧张的状况，使其购买商品房成为可能，也为房地产开发商提供了融资手段，但是按揭购房并非是一条通往幸福生活的康庄大道，它有其特有的风险。作为购房者应清楚的了解按揭购房的条件与步骤，并在过程中处处防范风险的发生，只有这样才能避免购房纠纷。

 

按揭购房的条件

 

选择银行按揭方式付款，必须符合以下条件：

 

1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的国内人士；

 

2、未满18周岁仍需要办理贷款的由银行进行审核是否给予贷款；

 

3、年龄与按揭年限之和男性不超过60，女性不超过55（具体事宜以相关银行确认为准）；

 

4、具有稳定合法的职业和收入来源，月供贷款不能超过月收入的50%；

 

5、借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物。

 

按揭购房的流程

 

除了要符合按揭购房的条件外，购房者还需按照一定的程序操作，稍有差池就有可能使自己陷入风险之中。

 

1、与开发商签订购房合同；

 

此时需要注意审查开发商是否具有“五证”：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售（预售）许可证》。

 

2、缴付首付款，注意保存首付款收据；

 

3、到银行填写《个人房屋贷款申请表》；

 

开发商一般都会与一家或几家银行签订合作协议，因此到与开发商有协议的银行办理按揭贷款协议，这样手续会方便些。带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿（非本市户口提供一年以上暂住证明）、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》。

 

4、银行审查按揭贷款申请；

 

银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批，如果认为符合银行的贷款条件，会通知申请人签订《个人房屋按揭贷款合同》，合同期限不超过30年。

 

5、到房管局办理《房屋他项权利证》，用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证。到保险公司办理房屋保险；

 

以上手续银行一般会代办。

 

6、开立账户；

 

选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

 

7、支用贷款；

 

经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

 

8、按约还款；

 

借款人必须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，否则银行可以依法收回房屋。

 

9、偿还完毕贷款。

 

贷款本息结清后，注销抵押登记，购房者就成为房屋的真正所有人了。

 

按揭购房的风险及防范

 

按揭制度对银行、开发商、购房者三方都有风险，对购房者的风险主要表现为：

 

1、开发商取得银行划给购房人贷款后，挪作它用，或卷款潜逃。

 

2、开发商首次涉足房地产，缺乏经验，经营不善或其它原因，导致楼盘烂尾，无限期拖延交房。

 

3、开发商开发程序违法，不能取得房屋产权证。

 

4、开发商在建筑工程中偷工减料，导致房屋质量不合格。

 

5、没有销售许可证或产权证提前搞内部认购，导致合同无效。

 

6、开发商将土地或房产抵押，购房者事先无法知道，知道后也无法控制，一旦解除不了抵押，或抵押物被执行、拍卖，购房者都无法实现其对房屋的各种权利。

7、银行违约，不能按期放贷，导致买方与卖方的合同违约，双方解除合同。

 

购房者为防范上述风险的发生，最好采取以下措施：

 

1、申请贷款额度要量力而行。

 

在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地。

 

2、办按揭要选择好贷款银行。

 

3、要选定最适合自己的还款方式。

 

目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：等额还款方式和等额本金还款方式。

 

（1）采用等额还款方式，还款额将保持不变（调整利率除外），方便还款，但支付的利息款较多；

 

（2）采用等额本金还款方式，每月还款额在逐渐减少。

借款人在与银行签订借款合同时，要先对两种还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式。

 

4、向银行提供资料要真实。

 

应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。如果没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还贷初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，会从而影响到自己的贷款申请。

 

5、提供本人住址要准确、及时。

 

提供准确的联系地址方便银行与他的联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。

 

6、每月要按时还款避免罚息。

 

每月应按约定还款日，委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。

 

按揭购房涉及到购房者和开发商的利益，就连贷款银行的利益也纠缠其中，如果是通过中介购房的话，那还包括中介的利益。可见按揭购房是多个利益群体交织，其自然也会有错综复杂的利益关系，购房者若想顺利购房，最好清楚按揭购房的各个细节，尽量避免让自己处于不利之地。